В России может появиться особый механизм защиты от банковских мошенников. Люди получат право устанавливать запрет на заключение с ними договоров потребительского займа с банками и микрофинансовыми организациями (МФО). Такой законопроект Госдума приняла в первом чтении 10 октября.

Россиянам хотят дать право установить в своей кредитной истории запрет на заключение любых договоров о займах в банках и микрофинансовых организациях. Сделать это предложили через "гос услуги". Человек сможет снять это ограничение, но оформить кредит в таком случае разрешено только через три дня. Депутаты считают, что это убережет людей от мошенников и от необдуманных кредитов. Такой законопроект Госдума приняла в первом чтении 10 октября.

Парламентарии предложили предоставить гражданам возможность подать во все квалифицированные бюро кредитных историй заявление через портал госуслуг, а также запрашивать информацию о наличии в кредитной истории сведений о таком ограничении. Снять запрет можно будет по прошествии определенного времени.

Авторы документа считают, что такой "период охлаждения" позволит исключить риск мошенничества с одномоментным снятием запрета и заключением кредитного договора. Законопроект также вносит обязанность для кредитных организаций и МФО до заключения договора запросить во всех квалифицированных бюро кредитных историй информацию о наличии такого запрета.

ХИЩЕНИЙ СТАЛО БОЛЬШЕ

В 2022 году объем денежных переводов без согласия клиента составил 14 миллиардов рублей, увеличившись на 4 процента по сравнению с 2021 годом. Для обмана людей злоумышленники используют методы социальной инженерии – втираются в доверие, представляются полицейскими или сотрудниками банка. И человек под психологическим воздействием добровольно переводит деньги или раскрывает банковские сведения, позволяющие мошенникам снять средства или оформить кредит.

В основном воры разговаривают со своими жертвами по телефону.

В прошлом году Банк России зафиксировал увеличение количества случаев мобильного мошенничества в отношении клиентов кредитных организаций.

Всего обнаружили 756 тысяч телефонных номеров, используемых мошенниками. Это в четыре раза больше, чем в 2021 году. Больше стало жалоб на случаи, когда с банком или микрофинансовой организацией (МФО) от имени клиента общаются преступники. Они переводят деньги или оформляют кредиты, выплачивать которые потом вынуждены законопослушные граждане.

ОГРАНИЧЕНИЕ МОЖНО УСТАНОВИТЬ ЧЕРЕЗ "ГОСУСЛУГИ"

В Госдуме придумали, как предотвратить воровство и оформление кредитов злоумышленниками. Группа депутатов во главе с председателем Комитета по финансовому рынку Анатолием Аксаковым разработала законопроект, согласно которому россияне смогут установить в своей кредитной истории запрет на заключение договоров о займах в банках и микрофинансовых организациях.

По словам Анатолия Аксакова, к депутатам часто обращаются люди, у которых взломали банковские счета, или на их имя оформили кредит. Такие случаи есть и в Госдуме, отметил парламентарий. Бывают также ситуации, когда близкие родственники пользуются банковскими картами или берут кредит, например, на имя родителей. В итоге родные терпят убытки, но не подают заявление в полицию.

"Законопроект устанавливает возможность самозапрета на проведение определенных банковских операций по своему счету, в том числе на оформление кредитов", – сказал Аксаков. Установить самозапрет можно будет на портале госуслуг. Если вдруг человек захочет снять ограничение, он вправе это сделать, но кредит получится взять только через три дня. Установить и отменить самозапрет может только владелец счета.

Когда человек обратится в банк или МФО с просьбой о займе, специалисты заглянут в кредитную историю и поймут, реальный перед ними клиент или от его имени действуют мошенники. Если в истории есть самозапрет, банк не даст деньги.

А когда кредит все же выдали при самозапрете, клиенты не обязаны будут платить проценты и выполнять другие обязательства.

Депутаты единогласно проголосовали за законопроект в первом чтении.

В России эффективно работает самоограничение в части операций с недвижимостью – человек может написать заявление, что без его личного участия такие операции невозможны, напомнила замруководителя фракции "СПРАВЕДЛИВАЯ РОССИЯ – ЗА ПРАВДУ", первый зампред Комитета Госдумы по культуре Елена Драпеко.

По словам Драпеко, есть категории граждан из группы риска – игроманы, наркоманы. Она предложила подумать, не следует ли для таких людей ограничить взятие кредитов. Анатолий Аксаков посоветовал Елене Драпеко подготовить поправку ко второму чтению документа. Он отметил, что в группе риска находятся также шопоголики: "Они идут в магазин и тратят деньги, а потом хватаются за голову, зачем они такие траты провели".

Анатолий Аксаков: "Установить самозапрет можно будет на портале госуслуг. Если вдруг человек захочет снять ограничение, он вправе это сделать, но кредит получится взять только через три дня".